L’obstacle invisible : comment l’exclusion financière freine l’intégration des migrants en Italie
Projet PAF! – Programme d’alphabétisation financière
L’obstacle invisible : comment l’exclusion financière freine l’intégration des migrants en Italie
« Quand le permis de séjour a expiré, il est impossible de faire la moindre opération : ni à la poste, ni à la banque. On ne peut même pas ouvrir un compte courant. La seule solution est de trouver un Italien qui t’accompagne et déclare te connaître, mais la procédure est très difficile. »
« Et ne parlons pas de ceux qui ont demandé l’asile et n’ont jamais eu la possibilité d’ouvrir un compte : ils doivent travailler avec un contrat pour faciliter l’issue de leur permis de séjour, mais en même temps ils ne peuvent pas ouvrir de compte parce qu’ils n’ont pas de carte d’identité. »
Ces déclarations de citoyens issus de l’immigration font partie des difficultés apparues au cours du Projet PAF!, le programme d’alphabétisation financière actif en Lombardia, Lazio, Sicilia et Campania, qui vise à lever les obstacles empêchant la pleine intégration des travailleurs migrants.
Dans une économie de marché, le droit à la « bancarisation » — c’est-à-dire la possibilité d’ouvrir un compte courant pour recevoir son salaire ou gérer ses dépenses — devrait être un pilier des droits civils. Pourtant, pour les personnes issues de l’immigration en Italie, ce droit reste souvent un mirage ou un parcours d’obstacles.
La recherche « Bussate e (non) vi sarà aperto » (Frappez et l’on vous ouvrira… ou pas)
C’est la recherche « Bussate e (non) vi sarà aperto », réalisée dans le cadre du Projet PAF!, qui met en lumière ces difficultés : elle montre que le système financier italien peine encore à s’accorder avec une société en mutation, laissant souvent en marge les citoyens issus de l’immigration.
L’étude, coordonnée par la Fondazione ISMU ETS et menée avec la collaboration du CIR (pour les territoires de Catania et Roma) et du Consorzio La Rada (à Salerno), a analysé quatre contextes financiers locaux clés : Catania, Milano, Roma et Salerno. Des zones urbaines choisies précisément en raison de la forte proportion de population résidente issue de l’immigration.
Les barrières qui restent invisibles
Pour comprendre réellement les obstacles à l’accès, les chercheurs ont adopté une approche de terrain afin de faire émerger le « mismatch » entre l’offre bancaire et les besoins réels. L’enquête s’est appuyée sur des focus groups et sur l’écoute directe de citoyens étrangers et de représentants du tiers secteur, qui ont fait ressortir les difficultés quotidiennes de ceux qui vivent l’exclusion dans leur chair.
L’écoute des personnes concernées révèle des difficultés profondes qui vont au-delà de la simple donnée économique :
- La barrière de la langue — la faible maîtrise de l’italien technique est le premier grand obstacle.
- Le piège de la bureaucratie — les personnes dont le statut juridique est perçu comme « incertain » (même s’il est régulier, comme les demandeurs d’asile ou ceux qui attendent le renouvellement de leur permis) peuvent rencontrer des difficultés pour ouvrir un compte courant de base.
- L’absence de compétences spécifiques — on s’en remet souvent au bouche-à-oreille ou à des conseils informels, avec le risque de signer des contrats inadaptés à ses besoins.
L’éducation financière pour une inclusion durable
Une éducation financière adaptée pourrait contribuer à limiter l’impact de ces risques, en renforçant la capacité des personnes à gérer leurs ressources économiques de manière consciente, responsable et tournée vers le long terme.
L’inclusion financière — la possibilité d’accéder, de manière éclairée et à des coûts soutenables, aux paiements, à l’épargne, au crédit et aux assurances — est un élément fondamental de l’émancipation économique et sociale des personnes et des entreprises.
La promouvoir signifie non seulement améliorer la qualité de vie des personnes migrantes, mais aussi favoriser leur pleine intégration dans le tissu économique et social du pays, en posant les bases d’un parcours d’inclusion stable et durable.
Le Projet PAF! est cofinancé par l’Union européenne dans le cadre du Fonds Asile, Migration et Intégration (FAMI) 2021-2027, Objectif spécifique « 2 – Migration légale/intégration », Mesure de mise en œuvre « 2.d », Champ d’application « 2.k » — Intervention « Participation active des citoyens migrants à la vie économique, sociale et culturelle ».